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    六招教你看P2P平台

     如今P2P的发展,可谓是“忽如一夜春风来,千树万树梨花开”,平台数量迅猛发展,行业成交额屡创历史新高。但随着P2P行业不断规范和P2P平台竞争日趋激烈化,越来越多的问题平台浮出水面,每个月都有平台发生提现困难或者跑路。投资者被它所宣称的稳定、收益高等特点吸引时,也被平台的跑路风险闹得寝食不安,由最初旺盛的投资热忱开始转为理性,相互间的谈话也从“今天你赚了多少”,变成了“你中雷了吗”。

    目前发生问题及主动停业的P2P平台逐渐增多,一是部分不规范的老平台风险已经累积到一定程度,问题开始暴露。二是行业竞争不断白热化,没有核心竞争力的平台无法占据一定的市场份额,生存能力降低。三是行业受到股市冲击,投资人教育逐渐理性,问题平台开始被边缘化。

    由于大部分投资人对辨别平台不具备相关专业知识,也没有时间和精力上门走访,在这里,笔者给大家推荐几招规避问题平台的小技巧,帮助大家从宏观方面将自己的投资风险降低。

    1.不要相信“倚老卖老”的平台

    有些投资人认为成立时间越长的平台越安全,这是不绝对的。诚然,好平台是可以走得更远、更久,但如果是一些经营不规范,甚至是一些玩旁氏骗局的平台,在良好的经济环境和操作手法下,也是可以走得较长远的。但它们的风险会随着时间累积,平台的资本也由于管理不善或者拆借也被逐渐消耗得所剩不多。在这种情况下,如果碰到一些突发状况,平台就很容易倒闭。例如现在是经济下行期,那么民间借贷坏账率也会随着增高,平台兑付压力骤大。对于玩旁氏骗局的平台,面对火爆的股市,投资资金大量撤离,也会变得岌岌可危。因此,我们不要盲目相信一些所谓的老平台。

    2.低息不一定安全,高息不一定危险

    平台低息不一定就表示它的经营管理良好,获取资产端的成本低,因为有些旁氏骗局的平台会反其道而行,利用人们对低息平台较松懈的心理,从而吸引投资者进行投资,但玩的还是暗中拆东墙补西墙的伎俩。一般来说,高息的平台是不可持续,有较大的风险。在讨论这个之前,我们要先设立一个前提,也就是平台上的高息标的属于什么性质。例如一些平台为了吸引更多的投资人和加大推广力度,实行补贴性的加息手段,让平台的整体收益在短时间内增高,这是可以接受的。另外,如果是一些短期的过桥赎楼标,由于该类标的涉及金额大、期限短、风险较可控,平台获取的收益高,让给投资人的利息也可以较高。但这种优质标的从行业整体上看数量较少,不能作为平台持续发展的主营业务。

    3.不要盲目跟投

    如今P2P行业内出现了一种“抱团跟投”的现象,也就是有一个所谓的行业名人或资深人士推荐一家平台,用名人效应影响和号召其他投资者跟投。面对这种所谓的“团长”,我们不能尽信,因为现在行业鱼龙混杂,不排除一些人跟某些平台暗中勾结,骗取投资人的钱财。

    另外,也不要过分相信平台展现的数据和从网上搜集来的数据,因为现在行业内并没有权威的数据来源,网上很多数据的真实性有待商榷。我们投资人自己还是要多看,多分析,找到合适自己的投资方法。

    4.注重平台的运营模式

    一些投资人认为规模扩张的平台就是好平台,安全的平台。对于这类平台,我们要分类分析。如果一个平台做得好,他开始扩张规模是有利于自身发展的。但还有一类平台,由于经营不善或者风控不严,坏账率居高不下,为了安稳投资人,平台只能咬牙兑付,而兑付的资金则是通过不断的开设分店(大多是线下的理财门店,装修豪华,成本高)吸引新的投资资金获取的,以补上资金的空缺。这是一种饮鸩止渴的经营方式,当一个区域的市场区域饱和,或者平台无法再揽入新的投资资金时,平台就只能倒闭跑路了。

    因此,我们在关注平台的风控模式同时,也要分析它的经营模式是否合理和是否具备较大市场前景。

    5.远离信息不透明的平台

    一个平台如果公布的信息越多,那么为了防止他人对其资料的交叉检验,它造假的成本就越高,获利越少。这对恶意自融的平台来说是得不偿失的。因此,对于标的项目的具体信息极少,平台自身信息公布模糊,保障方式含糊不清,运营模式不清晰的平台,我们一定要谨慎观望,不要贸然进入。

    6.切勿抱有投机心理

    P2P只是理财方式的一种,我们不能以投机的心理去看待它。切勿采取激进的方式,更不能将全部身家放进P2P指望靠它发财。

    因此,对自己未考察过的,不了解的P2P平台,我们尽量不投资。对信息披露少,跟投资人互动少,客服没有经验,股东有法院执行记录的P2P平台,我们要万分谨慎。

    以上六招就是我给大家推荐的投资小技巧,我们要多思考,并结合具体情况进行分析,不要草率套用。每次投资结束后,我们要定期对投资结果的好坏进行梳理和总结。与此同时,还可以多参考第三方资料,比如第三方的实地考察报告,从而对投资平台做一个全面科学的评价,降低踩雷概率,更好的实现资产增值。总之,P2P投资是一门技术活,它需要我们拥有一个良好的投资心态,以及长期的专业知识、投资经验积累。

    文/贾尚乘

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